Сучасні банки практично монополізували всю істотну фінансову діяльність, завдяки чому вдалося досягти впливу на економіку, в тому числі на міжнародному рівні. Використовуючи при цьому, непрозорі і найчастіше, не завжди легальні способи. А у звичайної людини немає вибору - або довіряйте банку і дійте на доволі невигідних для себе умовах, або шукайте альтернативи, яких практично немає.
Однак з появою системи блокчейн картина змінилася. З'явився ринок криптовалюти, вільний від зовнішнього контролю та цензури, незалежний від волі посередників і гарантуючий правомірність угод без використання судової системи яка не завжди є об'єктивною, і в автоматичному режимі.
Фактично, блокчейн може розбудувати традиційну економічну систему, надаючи досить ефективну альтернативу. При цьому він не тільки змінить фінансові інструменти які вже працюють, а може але стати основою для створення нових, куди більш ефективних.
Переваги блокчейну
- Безпечність. Децентралізовані системи стійкі до злом, а криптовалютні активи - до копіювання і поширення. Крім того, відсутність посередників у цілому знижує небезпеку фінансових операцій.
- Прозорість. Банки використовують приватні реєстри, доступ до яких заборонений широкому колу осіб. У децентралізованих системах всі грошові перекази можна відстежити.
- Приватність. Блокчейн дозволяє сохранити анонімність власників цифрових активів, а про злиті бази даних банків в новинах говорять регулярно.
- Довіреність. У децентралізованих мережах куди менші можливості для зловживання довір'ям - основні процеси автоматизовані.
- Програмуємість. Те, що банки створюють вручну, у мережі блокейн або вже автоматизовано, або піддаються покращенню та стандартизації.
- Виробничість. Банківські транзакції виконують повільно, при необхідності синхронізуючи різні системи. У блокчейні це відбувається, коли ми працюємо за єдиним протоколом.
Швидкість і вартість транзакцій
Щодо банків, які використовуються монополістами, вони можуть самостійно визначати вартість транзакцій. Що не є вигідним користувачу, а альтернативи у нього немає. Крім того, багато транзакцій вимагають майже ручного підтвердження, що негативно сказується на їх швидкості. Як мінімум, необхідна особиста присутність, підпис та інші можливості забезпечувати безпеку.
В мережі блокчейн все простіше. Висока конкуренція дозволяє утримувати комісії на найнижчому рівні, можливість дистанційної роботи дозволяє проводити транзакції цілодобово. А відсутність посередників та криптографічний захист даних дозволяють ефективно захищати перекази від зовнішніх втручань.
Фандрайзінг
Залучення великого капіталу в рамках відкриття або розвитку бізнесу, дуже довгий час залежало виключно від волі зовнішніх фінансистів - банків та інвесторів. Вони можуть диктовувати свої умови, вимагаючи багаточисельних перевірок і юридично закріпляти свої права за рахунок ущемлення іншої сторони контракту. Альтернативи цьому не булу, тому бізнес повинен був погоджуватись на такі умови.
Зараз є альтернативи - первинна пропозиція монет і первинні біржові пропозиції. Кожен бажаючий в рамках мережі блокчейн може оголосити про збір коштів, надавши інвесторам чіткий план дії і гарантії можливого прибутку. А через автоматизовані смарт-контракти, можна навіть гарантувати повернення коштів, якщо щось піде не так. Це досить ефективна альтернатива традиційному механізму роботи банків - первинному публічному розміщенню акцій. Різниця лише в тому, що завдяки роботі мережі блокчейн йде куди менше витрат на комісії і секьюрізацію угоди.
Проте, в первинних пропозиціях монет є і свої мінуси. Відносна простота створення подібних проектів, привела до того, що з'явилась величезна кількість шахраїв, що збирають кошти, багато обіцяць, і нічого нічого реально не роблять. Тому певна регуляція в даній сфері децентралізованої фінансової взаємодії все ж необхідна. Нажаль, вона знаходиться в процесі розробки.
Токенізація активів
Робота з цінними бумагами вимагає скоординованої роботи банків, бірж та безічі посередників. Однак зробити так, щоб все це проходило швидко і точно - неимоверно сложно.Доводиться чимось жертвувати, що практично завжди обертається певною втратою активів.
Однак практично всі ці активи можна токенізувати - прив'язати їх до певної криптовалюти, яка буде виступати в якості «свідоцтва власності». І здійснювати всі стандартні біржові маніпуляції вже з цими токенами. Як показує досвід, це можна проробляти не тільки з цінними паперами, але і з правами на нерухомість, на володіння творами мистецтва і різними дорогими біржовими товарами. З'являється також можливість працювати з «частковим володінням», що дозволяє навіть інвесторам - початківцям працювати з дорогими і вигідними пропозиціями.
Кредити
Банки монополізували систему кредитів, на якій базується сучасна економіка. А за рахунок цього - диктують умови і завищують процентні ставки. На жаль, без кредитів вкрай складно взаємодіяти з дорогими послугами, товарами та проектами, тому люди змушені погоджуватися на запропоноване їм не дуже вигідне партнерство.
За допомогою системи блокчейн будь-який бажаючий може як взяти кредит у інших учасників мережі, так і дати комусь в борг. Своєчасність виплат регулюється за допомогою алгоритмів консенсусу, смарт-контрактів та інших автоматичних механізмів, так що бажаючі обдурити систему зіткнуться з великими труднощами. Що стосується процентних ставок і розмірів виплат, все це визначається на конкурентних підставах. Не кажучи вже про те, що при роботі з кредитами можна використовувати криптовалюту, що абсолютно неможливо в рамках роботи з традиційними банками.
Міжнародна торгівля
Основна складність міжнародної торгівлі - розбіжність численних норм і правил, що компенсується різноманітними перевірками і додатковим контролем. На це йде час і гроші, оскільки кожен етап потребує ручної обробки інформації і підтвердження її достовірності.
Повністю прозора робота мережі блокчейн частково скасовує необхідність цих перевірок, а загальний протокол дозволяє ефективно взаємодіяти фінансовим системам різних країн. На жаль, юридичні норми використання блокчейна в міжнародній торгівлі практично не прописані, однак в теорії, ця система вкрай вигідна для використання на всіх рівнях.
Безпека угод
У традиційній фінансовій системі забезпечується за допомогою ручної роботи численних юристів. У блокчейні все це оптимізовано і автоматизовано за допомогою смарт-контрактів. Вони, наприклад, відкривають доступ до рахунку тільки після дотримання певних умов, що перевіряється в автоматичному режимі. Це знижує ризик зловживання і зменшує необхідність подальших судових розглядів.
Крім того, прозорість мережі дозволяє в режимі реального часу перевіряти справжність угод і зазначених даних. На відміну від традиційної банківської системи, в якій інформація досі міститься на паперових носіях. Крім того, алгоритми блокчейна дозволяють захистити оцифровану інформацію KYC/AML від зовнішнього втручання, помилок і підробок.
Висновок
Технологія блокчейн може повністю змінити звичні нам способи фінансової взаємодії, зробивши їх більш вигідними користувачам, а не посередникам. Крім того, підвищиться швидкість, якість і прозорість угод, зросте загальний рівень безпеки і оптимізується багато застарілих процесів роботи з фінансами.
Незважаючи на те, що правові аспекти використання системи блокчейн на вищих рівнях тільки розробляються, потенціал у неї настільки великий, що можна не сумніватися в тому, що майбутнє фінансових систем - саме за децентралізованими способами взаємодії.